Состав преступления и виды незаконной банковской деятельности в статье 172 УК РФ

Для проведения банковской деятельности необходимо подготовить комплект документов, который и будет основанием для работы. Для этого получают лицензию. Если ее нет, банк не имеет право работать с клиентами. Если же это происходит, к нему применяются наказания по ст 172 УК РФ. В ней указана ответственность и сроки наказания за причинение ущерба гражданам, если банк осуществляет свою деятельность незаконно. Если ущерб особо крупный, то тяжесть наказания и ответственность увеличиваются.

О чем статья УК?

Незаконная банковская деятельность без регистрации или разрешения (лицензии) карается по статье 172.

В ней 2 части:

• в первой указано наказание за преступление, которое нанесло крупный ущерб гражданам, государству или организации, получило крупный доход;
• во второй – наказание за деяние группой, с получением особо крупного дохода.

Изложение и основные положения

Если незаконная деятельность банка причинила крупный ущерб, то применяется наказание в виде штрафа, принудительных работ, лишения свободы. Если деяние получило особо крупный доход, то наказание в статье 172 часть 2 УК РФ выбирается из принудительных работ, лишения свободы и штрафа.

В каких случаях применяется, виды наказаний и сроки

172 статья Уголовного кодекса РФ применяется, если банк работает без лицензии и приносит ущерб гражданам.

При крупном ущербе применяется ответственность:

• штраф на 100-300 тысяч рублей или доход за 1-2 года;
• принудительные работы на 4 года;
• лишение свободы на 4 года со штрафом до 80 тысяч рублей или зарплата за полгода.

Деяние, совершенное группой лиц с причинением особо крупного ущерба, наказывается из списка ответственности:

• принудительные работы на 5 лет;
• лишение свободы на 7 лет со штрафом до 1 млн рублей или зарплаты за 5 лет.

Комментарии к статье 172

Нормативными основаниями наказания за преступление являются: Закон о банках, ФЗ № 86, инструкция Центрального банка России.

При незаконной банковской деятельности состав и виды этого преступления указываются в комментариях к статье:

1. Банковская система включает Центробанк, кредитные организации, филиала. Банк – организация, имеющая право на операции: привлекать во вклады деньги, размещать средства на условиях возвратности. Кредитная организация – для извлечения прибыли и на основании лицензии может проводить банковские операции. Небанковские организации – имеют право на некоторые банковские операции. Это ломбарды, кредитные товарищества, общества, союзы, финансовые компании, страховые общества, пенсионные фонды, инвестиционные организации.
2. Иностранный банк – признан по законодательству другого государства.
3. Объект посягательства – деятельность банка. Под это определение не подпадает разовая банковская операция.
4. Банковская деятельность включает ведение операций: привлечение денег во вклады, размещение денег за свой счет, ведение счетов, расчетов, инкассация денег, векселей, кассовое обслуживание лиц, привлечение драгоценных металлов, выдача гарантий, осуществление денежных переводов.
5. Объективная сторона преступления – ведение деятельности без регистрации, лицензии, с нарушением условий.
6. Условия привлечения к уголовной ответственности – крупный или особо крупный ущерб.

Осуществление банковской деятельности без регистрации означает нарушение законного разрешительного порядка. Преступлением считается осуществление операций незарегистрированной организацией, осуществление деятельности после подачи документов, но до их подтверждения, после получения отказа, внесения в реестр о ликвидации организации.

В отношении банковской деятельности преступлениями могут становиться деяния, при которых банк не имеет права на операцию, но осуществляет ее. Преступление окончено в момент ущерба. Крупный – более 250 тысяч рублей, особо крупный – 1 млн рублей.

Субъективная сторона – умышленная форма вины. Субъект незаконной деятельности отличается от субъекта предпринимательства. Уголовная ответственность наступает, если подобная деятельность должна быть зарегистрирована. Субъектами посягательств являются учредители.

Во 2-й части предусмотрены квалифицирующие признаки: группой лиц и в особо крупном размере. Это тяжкие преступления. В первой части описаны преступления средней тяжести.

Что показывает судебная практика по данной статье?

Судебная практика по статье не самая обширная, она предусматривает наказания за проведение деятельности без подтвержденной лицензии.

Примеры дел:

• Следствие возбудило уголовное дело в отношении местного банка города Л., который незаконно осуществлял деятельность по обмену иностранной валюты, хотя не имел на то лицензии. При выяснении обстоятельств было признано, что у банка была ранее такая лицензия, но она закончилась. Чтобы сэкономить, руководитель решил не продлевать ее действие, но продолжил совершать операции. Это нанесло экономический ущерб государству. Суд вынес обвинительный приговор, руководителя лишили должности, заставили заплатить штраф.

• Гражданин К. работал в отделении банка в небольшом городе Д., занимался операциями по выдаче кредитов. Он случайно узнал, что у банка нет такого полномочия, поэтому испугался, что его могут посадить за незаконную деятельность и обратился в полицию. Она провела следствие, после которого выяснилось, что у банка действительно нет такой функции, поэтому руководство следует наказать. По приговору суда на организацию наложили штраф. Руководителя отправили на 4 года в тюрьму.
• Гражданка А. являлась аудитором банковских организаций. В ходе проверки одной из организаций она узнала, что в ней незаконно проводят денежные средства, что не входило в условия их лицензии. Она пообщалась с руководителем, тот предложил ей взятку, но А. отказалась. Она отправилась в суд, после приговора которого руководитель был лишен должности, банк закрыт, все причастные к делу получили от 1 до 3 лет лишения свободы.

Какие решения чаще всего выносятся по статье 172?

Статья чаще выносит обвинительные решения. Так, в 2017 по ней проходило 220 дел, из которых только 1 человек был оправдан. Большая часть дел приходилась на 2-ю часть статьи. 57 человек лишились свободы, 140 – условно ее лишились, 7 получили штраф. Других видов наказаний к преступникам применено не было.

Что чаще всего является отягчающими и смягчающими обстоятельствами?

Увеличить срок наказания и утяжелить ответственность могут обстоятельства, при которых преступление нанесло особо крупный ущерб или было создано организованной группой лиц. О смягчающих обстоятельствах в статье не говорится.